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中小企业应急周转资金使用细则
编辑日期:2017-3-12  来源:  作者:金安工商联    阅读次数: 次  [ 关 闭 ]
    为解决中小企业资金周转可能出现的风险,使符合条件的中小企业及时申请金安区中小企业应急周转资金(以下简称“应急周转资金”),现对《金安区中小企业应急周转资金使用管理试行办法》制定实施细则。
    一、资金来源
    中小企业还贷应急周转资金规模2000万元,由区财政筹集。
    二、申请对象及条件
    ㈠对象
    在全区范围内正常生产经营的中小企业(以下简称“企业”),贷款即将到期而资金周转出现暂时困难,按期还贷续贷需要提供短期垫资服务。
    ㈡条件
    1.在金安区域内注册并具有法人资格,依法经营,按章纳税;
    2.企业生产经营正常、符合国家产业政策;
    3.财务管理制度健全,配备专业的财务人员并按要求向财政部门报送财务税收信息,资产负债率低于70%;
    4.企业确实存在流动资金困难,经贷款银行确认正在办理“还后再贷”手续并同意给予续贷;
    5.企业及企业法定代表人无银行信用不良记录。
    三、申请额度及需提供的资料
    ㈠额度
    企业使用应急周转资金的额度为企业前三年纳税平均数的10倍以内,且单个企业使用应急周转资金单笔金额不超过500 万元;单个企业每年使用次数不超过2次。
    ㈡需提供的资料(以下简称“申请资料”)
    1、企业借用应急周转资金的申请表和基础资料。
    2、企业即将到期的银行贷款合同(原件、复印件);
    3、承贷银行出具的有效续贷承诺书及正在办理续贷的有关材料(原件及复印件);
    4、企业续贷的有关保证材料;
    5、企业出具借、用、还应急周转资金承诺函。
    四、审批程序
    ㈠申请、审核
    各承贷银行须提前做好企业续贷前的准备工作,并出具续贷承诺函。企业应在银行贷款到期 30日前提出申请,并提交资料。
    区中小企业担保基金管理中心在收齐申请资料后,根据申请对象及条件、申请额度和申请需提供的资料等进行认真初审,并与承贷银行衔接,3 个工作日内完成初步意见,并报金安融资担保公司和区金融办初审,3 个工作日内完成初审意见。
    ㈡审核
    区经信委、区财政局收到初审意见后,3个工作日内提出审核意见,报区政府审批。
    ㈢签约
    根据区政府批准同意意见,区中小企业担保基金管理中心与企业签订《金安区中小企业应急周转资金使用协议》。
    五、发放及资金运行
    企业需在承贷银行开设专用账户,作为企业应急周转资金户(还贷账户),该账户由企业、区中小企业担保基金管理中心、承贷银行三方共同管理,并签署监管协议。手续完备后,区中小企业担保基金管理中心向该账户汇入相应资金,并通知承贷银行立即扣款;承贷银行收到汇入的资金后,要确保实时扣款并办理完企业还贷手续。5个工作日内,承贷银行需完成对企业续贷,企业需完成应急周转资金归还区中小企业担保基金管理中心手续。
    以上资金运转均在应急周转账户封闭运作,汇入应急周转资金与归还贷款应同步操作、续贷放款与归还应急周转资金也应同步操作。
    应急周转资金申请、审批、封闭运作流程图。
    六、应急周转资金风险控制
    ㈠已承诺给企业续贷的承贷银行,应恪守承诺,按期足额续贷,不得随意变更,发现账户或资金等有异常情况的,须及时沟通相关信息。
    ㈡对使用应急周转款资金的企业,企业的主要股东、法定代表人夫妇应向区中小企业担保基金管理中心出具连带责任保证,承诺以其所有资产对应急周转资金的归还承担连带责任。
    ㈢企业应履行借、用、还应急周转资金承诺函中的相关承诺,在收到应急周转资金后,立即归还银行到期贷款,在收到银行续贷款时,立即归还区中小企业担保基金管理中心应急周转资金。
    七、应急周转资金损失分摊及追偿
承贷银行承诺续贷后,期间因无法续贷而产生的应急周转资金损失,由承贷银行承担50%,并取消对该银行应急周转资金的使用和享受区政府扶持及奖励资格,减少或转出在该银行的政府性存款。剩余50%部分由应急周转资金承担。
    八、其他
    ㈠应急周转款资金的资金占用费和存款利息收入全部计提为风险补偿资金。
    ㈡区审计局、区财政局、区经信委定期对中小微企业应急周转资金运行情况进行检查和监督。
    ㈢本实施细则由区财政局、区经信委解释。
 
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